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Statements & Reconciliation
對帳單與對帳自動化
銀行、廠商、客戶帳一次核對
各家銀行對帳單、供應商月結對帳單、客戶匯款明細自動擷取成結構化交易，系統依您的規則與帳上的應收、應付、發票逐筆核對。手續費內扣、一筆匯款沖多張發票、戶名不同都能處理，只有對不上的項目才交給財務人員確認。
- ✓ 多銀行、多格式對帳單
- ✓ 讀取準確，逐筆餘額驗算
- ✓ 一對多、多對一自動沖帳
- ✓ 可完全離線地端部署
- ✓ 支援 200+ 種語言
| 9/01 期初 | 1,250,00099.9% |
| 9/03 存入 | 105,000 範例科技股份有限公司 |
| 9/08 存入 | 52,485 陳••（範例貿易） |
| 9/15 支出 | 88,200 範例物流 貨款 |
| 9/22 存入 | 30,000 林••待確認 |
| 9/30 期末 | 1,349,285餘額連續 ✓ |
| 銀行交易 | 帳上項目 | 差額 | |
|---|---|---|---|
| 9/03 存入 105,000 | 發票 AB-12345678 105,000 | 0 | ✓ |
| 9/08 存入 52,485 | 發票 2 張合計 52,500 | −15 | ✓ 手續費 |
| 9/15 支出 88,200 | 應付 範例物流 88,200 | 0 | ✓ |
| 9/22 存入 30,000 | 找不到對應發票 | — | ！待確認 |
示意畫面，資料與信心分數皆為虛構範例。實際比對規則與容差依您的帳務流程設定。
Why
月底對帳，最花時間的六件事
對帳規則本身不難，難在資料來源多、格式亂、金額很少剛好相等，而且每一筆都不能錯。
每家銀行格式都不一樣
網銀匯出的 PDF、Excel、掃描的對帳單與存摺，欄位名稱與排列各不相同；有的銀行把手續費另列一行，有的只顯示淨額。多銀行、多帳戶就要人工整理成同一張表。
讀錯一個數字，比沒讀到更危險
人工輸入或一般 OCR 把 8 讀成 3、把支出放進存入欄，結果看起來仍然合理，往往到月底總數對不上，才要回頭逐筆重查。
匯款金額很少剛好等於發票
客戶內扣匯費，依銀行、跨行與否少 10、15、30 元不等；一筆匯款付好幾張發票、一張發票分次付款，只能人工湊數字。
匯款人不是客戶名稱
以負責人個人、關係企業或代付公司名義匯款，摘要只有簡稱或截斷的文字；國外匯入的英文戶名拼法也常不一致。
廠商對帳單差異要逐項釐清
未收到發票、漏記退貨或折讓、價格數量不符、跨月入帳，每一項都要和進貨、發票逐筆勾稽，釐清前不能放款。
月底集中、事後難追溯
對帳工作集中在關帳前幾天；每筆沖帳根據哪張對帳單、哪一行、誰確認，稽核或會計師查核時，常只剩一張 Excel。
Accuracy
讀得準，還要能證明讀對了
對帳單上的每個數字都會影響結果。Insavlo 用三層機制確保擷取結果可以直接拿來對帳：先讀準，再用帳本身的數學關係自我驗算，最後只把不確定的交給人。
精準辨識與表格還原
- 印刷、掃描、手機翻拍的對帳單都能讀
- 逐位辨識金額，正確處理千分位、小數點、負號與括號
- 還原表格結構，存入、支出、餘額不錯欄
- 跨頁表格自動接續，不漏列、不重複
用帳的數學關係自我驗算
- 逐筆驗算：前筆餘額 ± 本筆金額＝本筆餘額
- 期初＋存入合計－支出合計＝期末
- 每頁小計、明細加總與合計核對
- 任何一個數字讀錯，驗算就會對不上，當下標示
不確定的才交人工
- 每個欄位附信心分數
- 低信心或驗算不符的欄位標示原圖位置，交人員確認
- 未確認的欄位不會直接寫入系統
- 確認紀錄保留，供稽核查詢
| 日期 | 摘要 | 支出 | 存入 | 餘額 | 驗算 |
|---|---|---|---|---|---|
| 9/03 | 範例科技 | 105,000 | 1,355,000 | ✓ | |
| 9/08 | 範例貿易 | 52,485 | 1,407,485 | ✓ | |
| 9/15 | 範例物流 | 83,200 | 1,319,285 | ！差 5,000 |
示意範例，資料皆為虛構。在某台灣企業客戶的自有資料集上，手寫數字辨識實測達 99.8%*；實際效果依文件類型與影像品質而定。
Workflow
從收到對帳單到完成沖帳，五個環節
每個環節原本靠人工完成的部分，改由系統先處理，財務人員只確認對不上的項目。
-
1
收集對帳單
現況從各家網銀下載、Email 收廠商對帳單、掃描紙本，檔案散在不同資料夾。
InsavloPDF、Excel、掃描與照片集中匯入（介面、API 或資料夾），自動辨識銀行、帳戶與對帳期間。
-
2
交易結構化
現況人工把每家銀行的欄位整理成同一格式，跨頁表格、合併儲存格最容易漏列。
Insavlo不需固定範本，逐列擷取日期、摘要、存入、支出、餘額與對方戶名，跨頁表格自動接續，每個欄位附信心分數。
-
3
完整性檢查
現況擷取完沒人檢查是否漏列，差異要到對帳時才發現。
Insavlo逐筆驗算「前筆餘額 ± 本筆金額＝本筆餘額」與期初、期末，漏列或辨識錯誤當下就標示。
-
4
比對與沖帳
現況拿對帳單和應收、應付明細來回勾，湊金額、猜戶名。
Insavlo依您的規則以金額、日期、戶名、發票號與摘要比對，支援一對多、多對一與手續費容差，產生建議沖帳結果。
-
5
差異確認與回寫
現況差異記在 Excel 備註，結果再手動輸入 ERP。
Insavlo對不上的項目列成待辦，由財務人員確認；結果以 API 或 JSON / CSV 寫回 ERP 或會計系統，並保留每筆沖帳的來源與確認紀錄。
Use Cases
銀行對帳、廠商對帳、客戶沖帳，用同一套平台
不同來源的對帳單都能用同一套擷取、驗證與覆核流程處理。
多銀行、多帳戶的存款與外幣對帳
每月將各家銀行帳戶的交易與帳上現金、銀行存款科目核對，編製銀行存款調節表。
常見文件
系統自動做的事
- 擷取日期、摘要、存入、支出、餘額、對方戶名與帳號末碼
- 逐筆驗算餘額連續性，檢查期初、期末是否銜接上月
- 與帳上銀行存款明細比對，列出未達帳項
- 外幣帳戶擷取幣別與金額，供匯率換算使用
- 攔下重複匯入的同一份對帳單或同一筆交易
供應商月結對帳單與應付帳款
供應商每月寄來的對帳單格式各異，多列密集明細，要與進貨、發票、退貨與折讓逐筆勾稽，確認後才能付款。
常見文件
系統自動做的事
- 逐列擷取日期、單號、品名、數量、單價、金額並加總
- 與帳上進貨、應付明細依單號與金額比對
- 標示對方有、我方沒有的項目（例如漏開發票、未入帳）
- 退貨、折讓與跨月入帳分開列出
- 對帳結果可直接作為付款依據
客戶匯款入帳與應收沖帳
每天大量客戶匯款進帳，要對應到正確的客戶與發票，才能更新應收帳款與催收狀態。
常見文件
系統自動做的事
- 依金額、發票號、虛擬帳號與摘要找出對應的發票
- 一筆匯款沖多張發票、一張發票分次收款都能比對
- 手續費內扣、匯差在容差內自動沖帳，超出即標示
- 匯款戶名與客戶名稱不同時，參考歷史對應建議客戶
- 找不到對應的入帳列為待確認，避免掛帳
Matching
不只金額相同才算對：常見的比對情境
實務上對帳很少一對一剛好相等。系統依您設定的規則處理以下情況，並保留每一筆的比對依據。
| 情境 | 銀行交易 | 帳上項目 | 結果 |
|---|---|---|---|
| 一對一 | 存入 105,000 | 發票 1 張 105,000 | ✓ 自動沖帳 |
| 一對多＋手續費 | 存入 52,485 | 發票 2 張合計 52,500 | ✓ 差 15 在容差內 |
| 多對一（分期） | 存入 40,000 ＋ 60,000 | 發票 1 張 100,000 | ✓ 合併沖帳 |
| 戶名不同 | 匯款人：陳••（負責人） | 客戶：範例貿易 | ✓ 依歷史對應 |
| 跨月入帳 | 10/01 存入 18,900 | 9 月發票 18,900 | → 列為未達帳項 |
| 找不到對應 | 存入 30,000 | — | ！交財務確認 |
示意範例，資料皆為虛構。容差、比對欄位與優先順序依您的帳務規則設定。
Samples
對帳單樣本：國際私人銀行、多幣別、各家格式
以下為各家銀行格式的對帳單樣本，名稱與帳號均為範例資料。每家銀行的數字格式、欄位與版面都不同；每一頁的餘額都經過逐筆驗算，全部一致。銀行名稱用以說明支援的格式，不代表與各銀行有合作關係。點擊圖片可放大。
J. Safra Sarasin：歐式數字格式
HSBC：多幣別、括號負數
J.P. Morgan：原幣與折算雙欄
Morgan Stanley：13 欄寬表格
Citi Private Bank：幣別與匯率
供應商銷貨明細表：數十列
Rules
可設定的對帳規則，舉例如下
規則依貴公司的帳務流程與會計政策設定；以下為常見的檢核項目。
| 檢核 | 做什麼 |
|---|---|
| 餘額連續性 | 逐筆驗算前筆餘額 ± 本筆金額＝本筆餘額，期初需與上月期末銜接。 |
| 金額容差 | 手續費內扣、匯差在設定範圍內自動沖帳，超出即標示。 |
| 一對多、多對一 | 一筆款項對多張發票、多筆款項對一張發票的組合比對。 |
| 戶名與摘要 | 依匯款戶名、摘要、發票號與虛擬帳號找出對應客戶或廠商。 |
| 日期區間 | 允許入帳日與帳上日期的合理差距，跨月項目列為未達帳。 |
| 重複交易 | 同一份對帳單重複匯入、同一筆交易重複出現時攔下。 |
| 對方有、我方無 | 廠商對帳單有、帳上沒有的項目，例如漏開發票或未入帳。 |
| 幣別與匯率 | 外幣交易擷取幣別與金額，依您的匯率來源換算後比對。 |
Free Document Assessment
先用您的對帳單，看實際結果
不用先導入系統。給我們 2 份最難處理的對帳單（例如掃描檔或多頁明細），2 個工作天內回傳擷取與核對結果，再約 30 分鐘一起看。
提交申請
填寫下方表單，告訴我們對帳單來源、每月筆數與流程。
安全上傳樣本
我們確認需求後，寄送專屬的安全上傳連結。可先遮蔽帳號、戶名與客戶名稱。
回傳結果並說明
2 個工作天內回傳擷取結果與準確度摘要，並安排 30 分鐘說明會議。
- 可提供遮蔽（去識別化）後的樣本
- 客戶資料不用於模型訓練
For IT
帳戶與交易資料不出內網
雲端、混合雲或完全離線地端部署，依您的資安政策選擇。地端版本單張 GPU 即可運行。
- ISO/IEC 27001:2022 認證
- 可完全離線（air-gapped）部署
- 客戶資料不用於模型訓練
- 傳輸 TLS 1.2+、儲存 AES-256 加密
- SSO、RBAC 角色權限
- 完整稽核紀錄
- REST API、JSON / CSV 輸出
- 可對接 ERP、會計與既有系統
已收到您的申請
我們將於一個工作天內與您聯繫，並寄送安全上傳連結。
FAQ
常見問題
支援哪些銀行與對帳單格式？
不需要先為每家銀行建立範本。網銀匯出的 PDF、Excel、掃描的對帳單與存摺影本、供應商月結對帳單都可以處理；手續費另列一行或只顯示淨額的對帳單也都適用。建議用您實際的對帳單申請免費評估確認。
讀取準確度如何？讀錯了怎麼辦？
印刷與手寫內容皆可辨識；在某台灣企業客戶的自有資料集上，手寫數字辨識實測達 99.8%*，實際效果依文件類型與影像品質而定。更重要的是，系統會用餘額連續性、期初期末與合計自我驗算，任何一個數字讀錯都會讓驗算對不上並立即標示；低信心或驗算不符的欄位交人工確認，不會直接寫入系統。
跨頁、很長的交易明細會不會漏列？
跨頁表格會自動接續，並逐筆驗算餘額連續性與期初、期末；只要有漏列或辨識錯誤，餘額就對不上，系統會在當下標示，交人工確認。
金額不完全相同也能比對嗎？
可以。依您設定的規則處理手續費內扣、匯差、一筆款項沖多張發票、分次付款等情況；超出容差或找不到對應的項目會列為待確認，不會自動沖帳。
比對結果可以追溯嗎？
每一筆沖帳都保留來源對帳單、對應的帳上項目、比對規則與確認人，供內部稽核與會計師查核使用。
需要準備多少樣本？
免費評估只需要 2 份您手上最難處理的對帳單。可先遮蔽帳號、戶名與客戶名稱。
資料怎麼保護？
可完全離線（air-gapped）地端部署，資料不出內網；客戶資料不用於模型訓練。免費評估的樣本透過專屬安全連結上傳，只用於本次評估，評估完成後即刪除；如有需要，也可以先簽署保密協議（NDA）。
如何與 ERP、會計系統整合？
提供 REST API 與 JSON / CSV 輸出，可對接 ERP、會計與既有系統，並支援 SSO 與 RBAC。
外幣與海外銀行對帳單也能處理嗎？
可以。支援繁體中文、英文、日文、泰文等 200 多種語言，海外子公司與外幣帳戶的對帳單也能擷取。
費用怎麼計算？
依部署方式（雲端或地端）與文件量規劃方案。請留下需求，我們會提供適合的方案與報價。
用您的對帳單，看實際結果
2 份最難處理的對帳單，2 個工作天內回傳結果，再約 30 分鐘一起看。